Informe mensual: Febrero 2022

Febrero 2022. Una nueva guerra se cierne sobre Europa. Y con ella, una crisis humanitaria sacude Ucrania, haciendo que las finanzas personales importen más bien poco sinceramente.

Aun así, sigo con la estrategia marcada, que pronto publicaré tanto en el blog como en YouTube. Pero realizando ajustes para adaptarme a la nueva situación geopolítica y económica que tendremos que navegar durante los próximos meses. O incluso años, posiblemente.

Desde mi punto de vista, los factores más importantes a vigilar (más allá de un plausible holocausto nuclear), son los siguientes:

Factores externos a vigilar

1. La invasión de Ucrania y la renovada polarización del mundo en dos bloques

El mundo vuelve a dividirse en Oriente y Occidente. Es cierto que la amenaza de Rusia ha unificado y reforzado tanto a la OTAN como a la UE. Y que Rusia ya no es lo que era la URSS durante la Guerra Fría, aunque sigue siendo la principal potencia nuclear.

Pero China es mucho más poderosa ahora que entonces. Y los países más cercanos a las posturas de Oriente tienden a ser autocracias menos dubitativas a la hora de comprometer las vidas de sus ciudadanos o las de los «enemigos».

Con toda seguridad veremos períodos de recrudecimiento de las tensiones internacionales que pondrán en guardia a los inversores.


2. Los precios de las materias primas y la crisis energética global

La invasión de Ucrania ha sido iniciada por uno de los principales productores mundiales de petróleo y gas natural. Además de que aumenta la tensión en vías importantísimas de comercio mundial de estas materias primas, como son el Mar Negro y el Mar del Norte.

Y por si fuera poco, las sanciones a Rusia lo convierten en un exportador con quien es cada vez más difícil comerciar para muchos países occidentales. Todo esto por seguro va a restringir la oferta global de estas materias primas, empujando a un alza brutal de los precios.

Muchos países ya han optado por acelerar sus programas de transición hacia fuentes de energías renovables (o incluso considerar reabrir, mantener o construir nuevos reactores nucleares). Lo cual tendrá un coste muy significativo para los consumidores y contribuyentes en el corto y medio plazo.


3. Las posibles revisiones de los tipos de interés por parte de los Bancos Centrales.

El nuevo panorama geopolítico va a resultar muy caro para los contribuyentes europeos. Considerando que tendremos que pagar:

  1. La aceleración de los programas de transición energética para alejarnos de la dependencia del gas ruso.
  2. El reforzamiento militar al que nos hemos comprometido como países miembros de la OTAN.
  3. El envío de armas y ayuda humanitaria a Ucrania.
  4. Los importantísimos programas de acogida de refugiados, que tendrán un impacto en millones de personas y pondrán a prueba la solidaridad interna entre los países de la UE. Este es un tema que ya ha generado muchas tensiones anteriormente sobre todo en países menos receptivos a la inmigración.

En este escenario, y considerando la elevada inflación (que de transitoria ya no tiene nada), el Banco Central Europeo seguramente tendrá que replantearse la política de tipos de interés.

Si todos estos factores evolucionan desfavorablemente, es muy posible que veamos un peligroso escenario de estanflación: estancamiento del crecimiento económico, con inflación.

Pocas cosas hay más perjudiciales para una economía como entrar en crisis, con paro y todo lo que ello conlleva, cuando además los precios de los bienes y servicios se están incrementando.

Con este panorama pasamos directamente a repasar, ¡los resultados del mes de Febrero 2022!


Patrimonio (Febrero 2022)

Mi cartera sigue (y seguirá) sobre ponderada en fondos indexados, lo cual hace que mi patrimonio esté muy correlacionado con las Bolsas mundiales. Por este motivo, la rentabilidad neta de mi cartera vuelve a ser negativa en Febrero.

No obstante, los ingresos extraordinarios del mes han sido suficientes como para opacar por completo este efecto, y he conseguido que mi patrimonio acabe el mes en positivo. Concretamente, un 5% superior al mes de Enero, y un 15% superior a Febrero del año pasado.

Aún así, mi objetivo para 2022 es incrementar el valor de mi cartera un 25% con respecto a 2021. Y de momento, en dos meses apenas ha subido un 0,64% en total. ¡A seguir trabajando en la estrategia!


Ingresos (Febrero 2022)

Por motivos variados, mis ingresos fluctúan bastante mes a mes: bonus, pagas extra, festivos trabajados, etc. Y por eso, la métrica más importante para mí es la media móvil de los últimos 12 meses.

Es una manera de poder medir el progreso de los ingresos de una manera más homogénea. Esto hace que el objetivo clave sea incrementar la media móvil de los últimos 12 meses, por encima de incrementar los ingresos brutos cada mes.

De hecho, Febrero es justamente el mes en el que cobro el bonus por resultados del mes anterior. Y por eso los ingresos brutos vienen tan disparados este mes.

En resumen, la media móvil de los últimos 12 meses se ha incrementado un 10% con respecto a la de Enero, y un 20% con respecto a la de Febrero del año anterior.

Aunque estos números son para celebrar, soy muy consciente de que provienen principalmente de un ingreso excepcional y extraordinario, más que de un factor controlable con regularidad. Pero da una idea de la buena evolución en este apartado.

Por recordar la situación a cierre de Febrero, el objetivo de 2022 era incrementar los ingresos brutos un 15%. A cierre de Febrero, he ingresado un 43% que en 2021 a estas alturas. Si sigo por este camino, es muy posible que lo consiga.


Ingresos Alternativos

El objetivo de Ingresos Alternativos para 2021 se quedó bastante lejos de ser alcanzado. No es el fin del mundo, pero sí algo en lo que poner mayor foco durante 2022.

A pesar de ello, resulta interesante que la media móvil (ingresos alternativos medios durante los últimos 12 meses) sigue creciendo de forma constante. Al igual que con el caso de los ingresos brutos totales, que esta métrica se incremente de manera regular es lo más importante.

En Febrero 2022, el importe bruto de Ingresos Alternativos se ha reducido hasta los €273, debido principalmente a no dedicar tanto tiempo al matched betting. Aún así, la media móvil de los últimos 12 meses a subido hasta los €320 mensuales. Esta cifra es un 3,32% superior al mes anterior y un rotundo ¡80% superior al mismo mes del año pasado!

El objetivo para 2022 es duplicar los ingresos alternativos del año pasado. Pasados dos meses del nuevo año, he ingresado un 92%, que el año pasado a estas alturas. La evolución de los ingresos alternativos y su media móvil durante los últimos 12 meses ha sido la siguiente:

He de reconocer que tengo un gran dilema aquí. Por un lado, me gustaría incrementar los ingresos alternativos todo lo que pueda y cuanto antes. Pero, por otro lado, por motivos fiscales y de coste de oportunidad de mi tiempo, no soy muy fan de los dividendos ni de las rentas inmobiliarias.

Al mismo tiempo, soy consciente de que mis recursos están mejor optimizados fiscalmente si continúo poniendo el foco en la acumulación de capital, y dejo la distribución de rentas para más adelante. Y tú, ¿qué opinas de esto?

La distribución de Ingresos Alternativos en Febrero 2022 por fuentes de ingresos ha sido la siguiente:

Las claves absolutas del mes fueron:

  1. Los dividendos trimestrales del MSCI World.
  2. El crowdlending, a pesar de la brutal caída de los ingresos en Mintos y Peerberry.

Mención especial para los ingresos provenientes del staking de criptomonedas en Binance, donde he triplicado los ingresos del mes anterior.


Ahorro (Febrero 2022)

En cuanto al ahorro, he recuperado bastante con respecto a Enero, sobretodo nuevamente debido a los ingresos extraordinarios.

La media móvil de 12 meses en ahorro para el mes de Febrero 2021 es de €2417. Esta cifra es un 22% mejor que la del mes pasado, y un 82% mejor que la de Febrero del año pasado.


Inversión (Febrero 2022)

De momento, en 2022 he invertido un 30% que a estas alturas del año pasado, hablando en términos de nuevo capital (sin contabilizar la reinversión de capital previamente invertido). El objetivo es que esta cifra al acabar el año sea un 50% superior a la de 2021.

La media móvil de los últimos 12 meses es un 64% superior a la de los 12 meses anteriores, y un 7% superior a la del mes pasado.

Este logro se debe principalmente a los buenos datos de ahorro, que ha permitido incrementar las cantidades invertidas cada mes en los activos habituales de forma automática. Y además a que he aprovechado las caídas de los mercados para meter más paladas de capital en mis activos favoritos.

Los números concretos de Inversión (considerando únicamente nuevo capital, no re-inversiones) para el mes de Febrero 2022 son los siguientes:

  • Nuevo Capital Invertido Febrero 2022: €4355
  • Media Móvil (últimos 12 meses): €2247 (+7,35% MoM)

Lo más importante aquí es que la media móvil siga creciendo mes a mes, aunque sea muy poco a poco.

Este mes he vuelto a la distribución más habitual de inversiones. Puedes ver por ejemplo que más del 54% ha ido a parar a fondos indexados (Indexa Capital). Mientras que del resto, la mitad he invertido en criptomonedas, y la otra mitad en crowdlending y matched betting a partes iguales.

Buena parte del ingreso extraordinario de este mes ha ido a rellenar la cartera de efectivo (10.5%), a la espera de que surjan oportunidades para asignar buena parte del capital.

Por lo demás, más del 60% de la cartera sigue compuesta por fondos indexados. Mientras que el 30% restante corresponde a la cartera «casino»: 15% crowdlending, 10& startups y 5% criptomonedas.

La distribución del nuevo capital invertido en Febrero 2022 y la composición de la nueva cartera quedan como sigue:


Libertad Financiera

La evolución de la libertad financiera, medida como el porcentaje de gastos de los últimos 12 meses que son cubiertos por mis ingresos alternativos netos de los últimos 12 meses, es la siguiente.

Mis ingresos alternativos del mes han cubierto el 12% de los gastos de Febrero. Si calculamos la misma cifra para el último año, los ingresos alternativos han cubierto el ¡14% de mis gastos!

Mensaje para mis jefes: ¡cada vez se acerca más el día en que no os voy a necesitar!


Experiencias

1) Visita al Valle de Iruelas

Honestamente, Febrero 2021 no ha sido un mes de grandes aventuras. Entre dentistas, visitas a familia, lesiones y demás gestiones administrativas, apenas encontramos tregua para disfrutar de la vida exterior tanto como nos habría encantado.

Lo que sí pudimos hacer es pasar un día descansando en el Valle de Iruelas, pequeño paraíso perdido que no habíamos visitado en su plenitud aún.

Pero un descanso así, es más productivo que trabajar x2.


Performance Mensual (Febrero 2022)

El objetivo de esta iniciativa es obligarme a brindarte contenido de calidad de forma constante, y tener mediciones que así lo atestigüen.

No hay que olvidar por otro lado que este contenido será monetizado, y por lo tanto el valor de este blog tanto a la hora de satisfacer los objetivos de los lectores como de generar ingresos, se verá más o menos directamente correlacionado con el número y la calidad de visitas que reciba.

Por supuesto, siempre estoy atento a que me cuentes en los comentarios cómo puedo añadir más valor a tu vida. Así que no te cortes y ¡comenta!

Estadísticas de la Web

En Febrero las visitas subieron en todos los indicadores relevantes, como también la retención. Lo cual resulta completamente aleatorio considerando que la única publicación fue el resumen mensual.

Estadísticas de Social Media

Los números de la comunidad a cierre de Febrero 2022 son los siguientes:

Publicaciones más relevantes

Esto más que un repaso mensual es un llamado a la solidaridad. Como nieto de ucranianos, la situación humanitaria del país invadido por Putin me llega al alma de forma muy personal.

Aunque individualmente no puedas hacer mucho, la suma de todos nuestros esfuerzos puede hacer un mundo de diferencia para los civiles y refugiados ucranianos.

Por eso te pido que, si puedes, consideres colaborar con la Cruz Roja de España o de Polonia, para ayudar a aliviar la difícil situación humanitaria. En el link de más abajo te indican cómo puedes ayudar.

Muchas gracias por considerarlo.


Despedida

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