Termina Febrero 2023. Vuelve el momento de contar cuántos soldaditos tenemos en el ejército de la libertad financiera, trabajando por un noble objetivo. Un mes bastante lateral en lo que a performance se refiere, pero con cambios importantes. Por un lado, un gran incremento de la liquidez debido al cobro del bonus anual por rendimiento, y por otro un empujón adicional en el cambio de estrategia.
Empezamos este nuevo divertidísimo resumen mensual de lo mejor y peor de mis finanzas y de mi vida.
Patrimonio (Febrero 2023)
La rentabilidad neta de mi cartera vuelve a ser positiva en Febrero, en lo que empieza a ser una ligera tendencia de tres meses. La tendencia general sigue siendo negativa, pero me he quedado muy cerca de mi patrimonio ATH (all time high), conseguido en Marzo del año pasado.
El principal motivo no fue lo buen gurú que soy para adivinar hacia dónde se dirige el Señor Mercado, sino el cobro del bonus anual por rendimiento.
Esta palada de capital ha incrementado mi patromonio un 8% respecto al mes anterior. Mi patrimonio es un 11% superior al de cierre de 2022, aunque sigue siendo menos del 1% superior al mismo mes del año pasado.
Con respecto a objetivos anuales, el año pasado puse un objetivo de incrementar mi patrimonio un 25%. Y, evidentemente, fracasé de forma estrepitosa. La inflación global y el nuevo cryptowinter se comieron cualquier rentabilidad positiva.
Así que este año he decidido no ponerme objetivos que no dependan de mí. Yo no puedo controlar qué hacen los mercados financieros. Lo que sí puedo controlar es mi estrategia de inversión, así como mis sistemas personales, para sacar el mayor provecho posible sin importar qué hagan los mercados.
Y es en estos puntos donde espero cumplir mis objetivos.
Ingresos (Febrero 2023)
La media móvil de mis ingresos totales lleva 5 meses consecutivos en ligero ascenso. Noticias muy agradables considerando que descendieron constantemente durante el resto del año 2022.
Con este nuevo incremento, los ingresos totales ya son un 4% superiores a los del mismo mes del año pasado. Un crecimiento saludable, pero sigue siendo inferior a la inflación. Toca ponerse las pilas.
Los Ingresos Activos siguen incrementándose de manera constante año tras año, pero los Ingresos Alternativos siguen tocados. Y es que el hecho de haber virado la estrategia para eliminar el Staking de Criptodivisas y reducir considerablemente el crowdlending, se sigue notando.
Ingresos Alternativos
Todos aquellos ingresos que son ajenos a mi trabajo principal por cuenta ajena, los Ingresos Alternativos, llevaban prácticamente 10 meses consecutivos de caídas importantes. Not anymore. Febrero ha resucitado el crecimiento de los Ingresos Alternativos, principalmente gracias a los dividendos y al Matched Betting.
Aún así, la media móvil de Febrero continúa cayendo más de un 30% respecto a Febrero del año pasado. Una auténtica sangría.
El principal motivo es haber virado la estrategia de Ingresos Alternativos:
- Si antes invertía en un abanico de altcoins con potencial para beneficiarme de los intereses por staking, ahora solo invierto en Bitcoin a largo plazo. Y lo mantengo en una cold wallet fuera de los Exchanges Centralizados (CEXs), con lo cual no tengo acceso a intereses por staking.
- Si antes invertía en un abanico de plataformas de crowdlending, ahora estoy cerrando la mayoría de mis posiciones en ellas, manteniendo solo Peerberry y EstateGuru. Además, ya solo invierto los intereses generados. El capital invertido originalmente en ellas está completamente recuperado y trabajando en otros menesteres.
- Si antes solo compraba ETFs de acumulación, ahora también compro fondos que reparten dividendos. Pero el yield suele ser más pequeño que con el staking y el crowdlending, con lo cual los ingresos se han resentido igualmente.
La evolución de los ingresos alternativos y su media móvil durante los últimos 12 meses ha sido la siguiente:
El objetivo por el momento es completar el viraje en la estrategia y empezar a estabilizar los Ingresos Alternativos a través de dividendos regulares.
La distribución de Ingresos Alternativos en Febrero 2023 por fuentes de ingresos ha sido la siguiente:
Ahorro (Febrero 2023)
El ahorro también llevaba casi un año de descensos mensuales ininterrumpidos. Not anymore. Gracias al cobro del bonus anual por rendimiento pude ver el primer mes con crecimiento del ahorro. La media móvil de 12 meses en ahorro para el mes de Febrero 2023 es de €1927.
Esta cifra es 8% superior a la del mes pasado, pero un 20% peor que la de Febrero del año pasado. Tocará intentar ahorrar y generar más ingresos.
Los principales motivos de esta falta de despegue son la reducción de los Ingresos Alternativos y la inflación galopante. Pero mentiría si dijera que no me he dedicado durante los últimos meses a intentar vivir la vida loca un poquito más. La vida de #SuperViviente.
Sí, lo segundo es mucho más divertido.
Inversión (Febrero 2023)
En estos dos meses que llevamos de 2023 he invertido un 17% menos que a estas alturas del año pasado. Siempre hablando en términos de nuevo capital, es decir, sin contabilizar la reinversión de capital previamente invertido. El objetivo es que esta cifra al acabar el año sea un 15% superior a la de 2021.
La media móvil de los últimos 12 meses es un 11.5% superior a la de los 12 meses anteriores, y un 3% menor a la del mes pasado.
Los números concretos de Inversión (considerando únicamente nuevo capital, no reinversiones) para el mes de Febrero 2023 son los siguientes:
- Nuevo Capital Invertido Febrero 2023: €3542
- Media Móvil (últimos 12 meses): €2580 (-3% MoM)
Este mes he vuelto a la distribución más habitual de nuevo capital invertido. Puedes ver por ejemplo que casi el 90% ha ido a parar a fondos indexados (Indexa Capital, DEGIRO) y planes de pensiones. Mientras que el resto ha engrosado el capital dedicado al matched betting, y unas migajas para el crowdlending.
Por lo demás, casi el 70% de la cartera sigue compuesta por fondos indexados. Cerca del 11% son reservas de cash. Mientras que el 20% restante corresponde a la cartera «casino»: 8.5% crowdlending, 7.5% startups y 4.5% criptomonedas.
Por lo tanto, mes a mes observamos más fondos indexados, menos criptodivisas, menos crowdlending y menos start-ups. Más largoplacismo y menos casino en general.
La distribución del nuevo capital invertido en Febrero 2023 y la composición de la nueva cartera quedan como sigue:
Libertad Financiera
La evolución de la libertad financiera, medida como el porcentaje de gastos de los últimos 12 meses que son cubiertos por mis ingresos alternativos netos de los últimos 12 meses, es la siguiente.
Mis ingresos alternativos del mes han cubierto el 11% de los gastos de Febrero. Si calculamos la misma cifra para el último año, los ingresos alternativos han cubierto el ¡7.47% de mis gastos!
Ha ocurrido un descenso constante de esta métrica durante todo el año pasado, debido principalmente a la reducción de los ingresos alternativos. Toca remar contra la corriente para remontar, y este 0.01% de incremento puede ser un buen comienzo.
Experiencias (Febrero 2023)
1) Visita a la Serranía de Cuenca
Honestamente, Febrero 2023 no ha sido un mes de grandes aventuras. Entre el mal tiempo, exámenes del carnet de motocicleta y demás gestiones administrativas, apenas encontramos tregua para disfrutar de la vida exterior tanto como nos habría encantado.
Lo que sí pudimos hacer es pasar un fin de semana visitando la serranía de Cuenca, zona hasta ahora inexplorada por nosotros. Es famosa por sus montes fríos y escarpados, así como por sus innumerables zonas de agua, especialmente durante las épocas de otoño y primavera.
Nos vino fenomenal relajarnos en un entorno natural y desprovisto de distracciones, me di un baño de agua helada de 3 min y me volví a nuestro hogar muy relajado para mi exámen de maniobras de motocicleta.
Performance Mensual (Febrero 2023)
El objetivo de esta iniciativa es obligarme a brindarte contenido de calidad de forma constante, y tener mediciones que así lo atestigüen.
No hay que olvidar por otro lado que este contenido será monetizado, y por lo tanto el valor de este blog tanto a la hora de satisfacer los objetivos de los lectores como de generar ingresos, se verá más o menos directamente correlacionado con el número y la calidad de visitas que reciba.
Por supuesto, siempre estoy atento a que me cuentes en los comentarios cómo puedo añadir más valor a tu vida. Así que no te cortes y ¡comenta!
Estadísticas de la Web
Los números de partida para este mes son los siguientes:
Estadísticas de Social Media
Los números de la comunidad a cierre de Marzo 2022 son los siguientes:
Publicaciones más relevantes
Este mes he estado algo más activo en las redes sociales. Y, aunque no he hecho grandes hilos ni revelaciones descomunales, ha habido contenido que os ha gustado.
Pongo aquí el hilo más relevante para los rezagados.
Contra la evasión fiscal, es más eficiente crear los incentivos correctos (a.k.a. bajar impuestos y simplificar regulación) que «perseguir» y «redoblar esfuerzos» con el dinero de todos…
— Drago Grejck ⚡️🇺🇦 (@DragoGrejck) February 28, 2023
Pero claro, eso no incrementaría las redes clientelares. https://t.co/5ZIVbbEHDl
Despedida
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