¡Por fin volvemos a la senda ascendente! Normalmente, me da igual que el valor de mis inversiones, suba o baje, ya que cuando baja puedo comprar más a mejores precios. Pero llevaba tanto tiempo a la baja que, aun así, revisar los números para Enero 2023 ha supuesto un pequeño chute de adrenalina.
Empezamos este nuevo empujón anual al blog con el divertidísimo resumen mensual de lo mejor y peor de mis finanzas y de mi vida.
Patrimonio (Enero 2023)
La rentabilidad neta de mi cartera vuelve a ser positiva en Enero, tras un par de meses en números rojos. Los principales motivos fueron la revalorización de los principales índices mundiales y la recuperación de Bitcoin.
Tanto es así que, a pesar de acumular 9 meses consecutivos de descensos en la media de ingresos alternativos, he conseguido que mi patrimonio acabe el mes en positivo. Concretamente, un 3% superior al mes anterior. Aunque sigue siendo un 2% inferior a Enero del año pasado.
Con respecto a objetivos anuales, el año pasado puse un objetivo de incrementar mi patrimonio un 25%. Y, evidentemente, fracasé de forma estrepitosa. La inflación global y el nuevo criptowinter se comieron cualquier rentabilidad positiva.
Así que este año he decidido no ponerme objetivos que no dependan de mí. Yo no puedo controlar qué hacen los mercados financieros. Lo que sí puedo controlar es mi estrategia de inversión, así como mis sistemas personales, para sacar el mayor provecho sin importar qué hagan los mercados.
Y es en estos puntos donde espero cumplir mis objetivos.
Ingresos (Enero 2023)
La media móvil de mis ingresos totales lleva 4 meses en ligero ascenso. Noticias muy agradables considerando que descendieron constantemente durante el resto del año 2022.
Aun así, siguen siendo un 1% inferiores a los del mismo mes del año pasado. Y todo ello en una etapa de inflación bastante superior a la que había por entonces.
Los Ingresos Activos siguen incrementándose de manera constante año tras año, la culpa de este descenso es más bien de los Ingresos Alternativos. Y es que el hecho de haber virado la estrategia para eliminar el Staking de Criptodivisas y reducir considerablemente el crowdlending, se ha notado demasiado.
Ingresos Alternativos
Todos aquellos ingresos que son ajenos a mi trabajo principal por cuenta ajena, los Ingresos Alternativos, llevan prácticamente 10 meses consecutivos de caídas importantes. De hecho, la media móvil de Enero es un 30% inferior a la de Enero del año pasado. Una auténtica sangría.
El principal motivo es haber virado la estrategia de Ingresos Alternativos:
- Si antes invertía en un abanico de altcoins con potencial para beneficiarme de los intereses por staking, ahora solo invierto en Bitcoin a largo plazo. Y lo mantengo en una cold wallet fuera de los Exchanges Centralizados (CEXs), con lo cual no tengo acceso a intereses por staking.
- Si antes invertía en un abanico de plataformas de crowdlending, ahora estoy cerrando la mayoría de mis posiciones en ellas, manteniendo solo Peerberry y EstateGuru. Además, ya solo invierto los intereses generados. El capital invertido originalmente en ellas está completamente recuperado y trabajando en otros menesteres.
- Si antes solo compraba ETFs de acumulación, ahora también compro fondos y acciones que reparten dividendos. Pero el yield suele ser más pequeño que con el staking y el crowdlending, con lo cual los ingresos se han resentido igualmente.
La evolución de los ingresos alternativos y su media móvil durante los últimos 12 meses ha sido la siguiente:
El objetivo por el momento es completar el viraje en la estrategia y empezar a estabilizar los Ingresos Alternativos a través de dividendos regulares.
La distribución de Ingresos Alternativos en Enero 2023 por fuentes de ingresos ha sido la siguiente:
Ahorro (Enero 2023)
El ahorro también lleva casi un año de descensos mensuales ininterrumpidos. Los principales motivos son la reducción de los Ingresos Alternativos y la inflación galopante. Pero mentiría si dijera que no me he dedicado durante los últimos meses a intentar vivir la vida loca un poquito más. La vida de #SuperViviente.
Por si no fuese suficiente, llevo un año de tratamientos dentales bastante revienta-bolsillos.
La media móvil de 12 meses en ahorro para el mes de Enero 2023 es de €1776. Esta cifra es 1,5% inferior a la del mes pasado, y un 10% peor que la de Enero del año pasado. Tocará intentar ahorrar y generar más ingresos.
Sí, lo segundo es mucho más divertido.
Inversión (Enero 2023)
Con solo un mes, en 2023 ya he invertido un 27% más que a estas alturas del año pasado. Siempre hablando en términos de nuevo capital, es decir, sin contabilizar la reinversión de capital previamente invertido. El objetivo es que esta cifra al acabar el año sea un 15% superior a la de 2021.
La media móvil de los últimos 12 meses es también un 27% superior a la de los 12 meses anteriores, y un 16% mayor a la del mes pasado.
Los números concretos de Inversión (considerando únicamente nuevo capital, no reinversiones) para el mes de Enero 2023 son los siguientes:
- Nuevo Capital Invertido Enero 2023: €2295
- Media Móvil (últimos 12 meses): €2681 (16% MoM)
Este mes he vuelto a la distribución más habitual de inversiones. Puedes ver por ejemplo que casi el 95% ha ido a parar a fondos indexados (Indexa Capital, DEGIRO) y planes de pensiones. Mientras que el resto ha engrosado el capital dedicado al matched betting.
Por lo demás, más del 73% de la cartera sigue compuesta por fondos indexados. Cerca del 5% son reservas de cash. Mientras que el 22% restante corresponde a la cartera «casino»: 9% crowdlending, 8% startups y 5% criptomonedas.
Por lo tanto, mes a mes observamos más fondos indexados, menos criptodivisas, menos crowdlending y menos start-ups. Más largoplacismo y menos casino en general.
La distribución del nuevo capital invertido en Enero 2023 y la composición de la nueva cartera quedan como sigue:
Libertad Financiera
La evolución de la libertad financiera, medida como el porcentaje de gastos de los últimos 12 meses que son cubiertos por mis ingresos alternativos netos de los últimos 12 meses, es la siguiente.
Mis ingresos alternativos del mes han cubierto el 4.6% de los gastos de Enero. Si calculamos la misma cifra para el último año, los ingresos alternativos han cubierto el ¡7.46% de mis gastos!
Ha ocurrido un descenso constante de esta métrica durante todo el año pasado, debido principalmente a la reducción de los ingresos alternativos. Toca remar contra la corriente para remontar.
Experiencias (Enero 2023)
1) Visita a la Feria Internacional del Turismo (FITur)
Honestamente, Enero 2023 no ha sido un mes de grandes aventuras. Entre dentistas, visitas a familia, lesiones y demás gestiones administrativas, apenas encontramos tregua para disfrutar de la vida exterior tanto como nos habría encantado.
Lo que sí pudimos hacer es pasar un día visitando la archi famosa Feria Internacional del Turismo, donde las administraciones de las diferentes regiones españolas y países del mundo ofrecen sus paraísos al público general y empresas.
Aunque resultó una experiencia enriquecedora, me dio la impresión de que aquello necesita una mayor inversión en organización y planificación. Los eventos eran muy accidentados y la orientación un tanto complicada.
Aun así, pudimos aprender algo más sobre rincones maravillosos del mundo e incluso recibir información sobre un servicio de internet portátil para cuando seamos definitivamente nómadas digitales.
Performance Mensual (Enero 2023)
El objetivo de esta iniciativa es obligarme a brindarte contenido de calidad de forma constante, y tener mediciones que así lo atestigüen.
No hay que olvidar por otro lado que este contenido será monetizado, y por lo tanto el valor de este blog tanto a la hora de satisfacer los objetivos de los lectores como de generar ingresos, se verá más o menos directamente correlacionado con el número y la calidad de visitas que reciba.
Por supuesto, siempre estoy atento a que me cuentes en los comentarios cómo puedo añadir más valor a tu vida. Así que no te cortes y ¡comenta!
Estadísticas de la Web
Los números de partida para este mes son los siguientes:
Estadísticas de Social Media
Los números de la comunidad a cierre de Marzo 2022 son los siguientes:
Publicaciones más relevantes
Este mes he estado algo más activo en las redes sociales. Y, aunque no he hecho grandes hilos ni revelaciones descomunales, ha habido contenido que os ha gustado.
Pongo aquí el hilo más relevante para los rezagados.
En momentos de incertidumbre económica, automatización de puestos de trabajo y quiebra del sistema de pensiones…
— Drago Grejck ⚡️🇺🇦 (@DragoGrejck) January 26, 2023
Que tus ingresos dependan exclusivamente de un salario por cuenta ajena es UNA TEMERIDAD.
¿Qué hacer al respecto? https://t.co/sA8xOiw45H
Despedida
Si te ha gustado este artículo puedes puntuarlo debajo, así sabré que te gustaría leer más contenido similar. También puedes dejar un comentario para preguntarme lo que sea o si quieres añadir tu punto de vista. Y si crees que te resulta útil lo que comparto, no olvides que también puedes seguirme en Twitter, Instagram, Telegram y YouTube.
Por otro lado, si quieres ayudar a mantener este blog para que pueda seguir añadiéndote valor de forma independiente y libre de spam, puedes utilizar el siguiente botón para comprar tus productos en Amazon. De esta forma, Amazon me asignará una pequeña comisión por lo que compres durante las próximas 24 horas, por supuesto sin ningún coste adicional para ti.
¡Y yo te estaré muy agradecido!
